興元點(diǎn)評《貸款買房后，還款越早越好嗎》

來源：興元財務(wù)報銷軟件 發(fā)布日期：2019-07-05

許多老年人會勸說許多買房子的年輕人盡快還清抵押貸款。主要原因是：一是拖延抵押貸款的思想會使銀行長期承受大量的利息，并感到損失巨大；二是擔(dān)心青年人的生活負(fù)擔(dān)太重。事實(shí)上，一般來說，貨幣前景的模式太小了。

我們需要知道，世界上唯一愿意借給我們幾十萬甚至上百萬美元，并在幾十年內(nèi)還我們錢的人，同時，他們只收取一位數(shù)的年利息。

在中國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我們甚至應(yīng)該故意承擔(dān)一些低息債務(wù)，這樣我們就可以享受貨幣貶值的紅利。現(xiàn)在是信息技術(shù)時代，觀念需要與時俱進(jìn)，通過低息負(fù)債賺取利差，這是財務(wù)管理的一種方式。

持有一些貸款的另一個好處是它們可以抵御通貨膨脹。假設(shè)您的月收入為10000元，您的月供款為5000元，但10年或20年后，您的月供款仍將為5000元。屆時，您的收入肯定會超過1萬元，甚至達(dá)到2萬元或3萬元。也就是說，所花的時間越長，你的還款額占月收入的比例越低，也就是說，負(fù)擔(dān)越小。

我們還需要清楚，能夠向銀行申請低息貸款是很幸運(yùn)的。如果你可以向公積金借款，這是一種極低利率貸款，你應(yīng)該知道如何充分利用它。多存錢意味著我們有更多的選擇。

如果您屬于以下三種情況，強(qiáng)烈建議您不要提前付款，因?yàn)檫@確實(shí)不劃算：

首先，從一開始就申請低息貸款的人。如果你在開始申請低息貸款，你將保留你的錢，投資更多的金融產(chǎn)品，以獲得利差，從而創(chuàng)造更大的利益。所以申請低息貸款并選擇提前還款是愚蠢的。

二是等額本金償還期超過三分之一。如果選擇等額本金還款方式的人準(zhǔn)備在未來提前還款，如果還款期限超過三分之一，則不提前還款。例如，您的貸款期限為20年，目前已償還8年。此時，不要提前支付，因?yàn)樗呀?jīng)不具有成本效益，此時利息已經(jīng)支付。幾乎是一樣的。

三是等額本息還款期限超過1/2。當(dāng)選擇等額本息還款期時，如果還款期超過1/2，則提前還款也不具有成本效益。和第二點(diǎn)一樣，利息已經(jīng)被還清了，所以不提前還款已經(jīng)沒有意義了，也不會給你省多少錢。

窮人通常屬于資源導(dǎo)向型的人，他們使用的資源和他們必須使用的資源一樣多。相反，富人首先看結(jié)果，確定結(jié)果的價值，然后考慮需要多少資源來實(shí)現(xiàn)它。事實(shí)上，從投資和財務(wù)管理的角度來看，提前還款肯定是不劃算的。投資的目的不是花錢，而是讓錢花一分，收回兩分。

如果你不能保證這份準(zhǔn)備拿去提款前還款的錢，或者拿去做別的投資能賺到比銀行貸款利息高的話，你真的可以考慮提前還款，所以最好的方法是了解自己的情況，并根據(jù)目前的情況進(jìn)行選擇。